強監(jiān)管嚴問責促金融安全經典分享

點擊數： / 作者：小鷹 / 2018-01-13
強監(jiān)促金融安全
近日，北京銀監(jiān)局網站公布了對中國民生銀行北京分行的處罰信息，因民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎原則，對民生銀行北京分行處以合計2750萬元罰款，并同時處罰了13名相關責任人。另有數據顯示，截至11月30日，銀監(jiān)系統共披露罰單2499張。
 
金融安全是國家安全的重要組成部分。今年以來，銀監(jiān)會密集出臺一系列文件加強銀行業(yè)監(jiān)管，內容涵蓋提升銀行業(yè)服務實體經濟質效、銀行業(yè)市場亂象整治、風險防控、彌補監(jiān)管短板，以及開展“三套利”“三違反”“四不當”的專項治理等，取得了很大的進展。然而，在理財、同業(yè)、影子銀行等領域，有的銀行業(yè)務操作合規(guī)性方面雖有改進，但問題仍有不少，尤其是有的中小銀行的公司治理不健全，股權結構混亂、關聯交易不規(guī)范等問題突出，甚至淪落為大股東的“提款機”，這都給金融安全埋下隱患。
 
平心而論，銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)制度不可謂不多、措施力度不可謂不大，為什么有的銀行仍禁而不止，甚至頂風作案呢？根本原因在于執(zhí)行不到位，甚至流于形式。因此，現在狠抓既有監(jiān)管文件的落實顯得格外緊要，不妨先從以下三方面著力。
 
一是嚴格實施銀行“雙錄”管理。進行同步錄音錄像，可提高理財產品操作流程的透明規(guī)范度，杜絕私下簽訂協議，有效防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等亂象，維護消費者的合法權益?？墒?，有的銀行在銷售理財產品等過程中沒有進行同步錄音錄像，使“雙錄”成為擺設。當前，銀監(jiān)會及銀行相關部門應重申“雙錄”制度，將檢查常態(tài)化，加大查處問責力度。同時，投資人也應要求銀行對辦理流程進行“雙錄”，不接受私下合同、私下口頭承諾。如此，一旦發(fā)生疑似“飛單”、虛假理財等問題，可有相關的證據。
 
二是嚴格進行銀行員工行為排查分析。排查的重點不僅是臨柜員工，更要注重對銀行高管、信貸、后臺管理人員的排查。因為銀行高管、客戶經理、理財顧問等掌握著大量客源，一旦出問題往往是巨額資金。一旦銀行高管被一些投資公司的高傭金所吸引，進行內外勾結，以銀行的名義私自銷售非本銀行發(fā)行的理財產品，或在非本銀行授權下與投資者簽訂私募基金等第三方理財產品的代銷協議，并過分夸大收益，作案手法更帶欺騙性，危害性會更大。
 
三是嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》等文件。商業(yè)銀行銷售理財產品應當按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的要求，向客戶充分披露信息和揭示風險，不得誤導客戶。理財產品宣傳要做到銷售文本全面、如實、充分披露投資組合、風險和收費等重要信息，確保每只理財產品與所投資資產相對應，每只理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務。銷售理財產品時當嚴格區(qū)分營銷人員和操作人員權責，禁止理財經理操作前臺銷售系統、擅自銷售非銀行金融產品。同時，還應堅持二級復核等內控制度。
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