強監(jiān)管嚴問責促金融安全經(jīng)典分享

點擊數(shù)： / 作者：小鷹 / 2018-01-13
強監(jiān)促金融安全
近日，北京銀監(jiān)局網(wǎng)站公布了對中國民生銀行北京分行的處罰信息，因民生銀行北京分行下轄航天橋支行銷售虛構(gòu)理財產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴重違反審慎原則，對民生銀行北京分行處以合計2750萬元罰款，并同時處罰了13名相關責任人。另有數(shù)據(jù)顯示，截至11月30日，銀監(jiān)系統(tǒng)共披露罰單2499張。
 
金融安全是國家安全的重要組成部分。今年以來，銀監(jiān)會密集出臺一系列文件加強銀行業(yè)監(jiān)管，內(nèi)容涵蓋提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、銀行業(yè)市場亂象整治、風險防控、彌補監(jiān)管短板，以及開展“三套利”“三違反”“四不當”的專項治理等，取得了很大的進展。然而，在理財、同業(yè)、影子銀行等領域，有的銀行業(yè)務操作合規(guī)性方面雖有改進，但問題仍有不少，尤其是有的中小銀行的公司治理不健全，股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、關聯(lián)交易不規(guī)范等問題突出，甚至淪落為大股東的“提款機”，這都給金融安全埋下隱患。
 
平心而論，銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)制度不可謂不多、措施力度不可謂不大，為什么有的銀行仍禁而不止，甚至頂風作案呢？根本原因在于執(zhí)行不到位，甚至流于形式。因此，現(xiàn)在狠抓既有監(jiān)管文件的落實顯得格外緊要，不妨先從以下三方面著力。
 
一是嚴格實施銀行“雙錄”管理。進行同步錄音錄像，可提高理財產(chǎn)品操作流程的透明規(guī)范度，杜絕私下簽訂協(xié)議，有效防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等亂象，維護消費者的合法權(quán)益?？墒?，有的銀行在銷售理財產(chǎn)品等過程中沒有進行同步錄音錄像，使“雙錄”成為擺設。當前，銀監(jiān)會及銀行相關部門應重申“雙錄”制度，將檢查常態(tài)化，加大查處問責力度。同時，投資人也應要求銀行對辦理流程進行“雙錄”，不接受私下合同、私下口頭承諾。如此，一旦發(fā)生疑似“飛單”、虛假理財?shù)葐栴}，可有相關的證據(jù)。
 
二是嚴格進行銀行員工行為排查分析。排查的重點不僅是臨柜員工，更要注重對銀行高管、信貸、后臺管理人員的排查。因為銀行高管、客戶經(jīng)理、理財顧問等掌握著大量客源，一旦出問題往往是巨額資金。一旦銀行高管被一些投資公司的高傭金所吸引，進行內(nèi)外勾結(jié)，以銀行的名義私自銷售非本銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，或在非本銀行授權(quán)下與投資者簽訂私募基金等第三方理財產(chǎn)品的代銷協(xié)議，并過分夸大收益，作案手法更帶欺騙性，危害性會更大。
 
三是嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等文件。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，向客戶充分披露信息和揭示風險，不得誤導客戶。理財產(chǎn)品宣傳要做到銷售文本全面、如實、充分披露投資組合、風險和收費等重要信息，確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務。銷售理財產(chǎn)品時當嚴格區(qū)分營銷人員和操作人員權(quán)責，禁止理財經(jīng)理操作前臺銷售系統(tǒng)、擅自銷售非銀行金融產(chǎn)品。同時，還應堅持二級復核等內(nèi)控制度。
  • 贊